老後に備えるあんしんマネー学 第65回
さまざまな情報が飛び交うなか、老後資金に不安を抱えている人も多いのではないでしょうか。
お金を上手に管理して、老後を安心かつ心豊かに暮らすための、備えのマネー術を紹介します。
50代から考えるNISAとiDeCo
好調な株式相場を背景に、世代を問わず投資を始める方が増えています。NISAやiDeCoの制度が少しずつ改正されて、使いやすくなっていることも、投資の人口を押し上げている理由といえるでしょう。そこで今月は、NISAとiDeCoを中心に、50代からの投資について考えます。
税金を引かれずに済むので
資産が多くなるほど有利にすでにNISAで投資をしている方もいると思いますが、まずはNISAの基本からおさらいします。NISAは少額投資非課税制度の愛称です。名前のとおり、「少額」の投資であれば、利益に税金がかかりません。ちなみに配当金や売却益にかかる税率は20・３１５％。10万円の利益が出た場合、NISA口座ならそのまま10万円が受け取れます。これが課税対象の投資口座だと、７万９６８５円しか受け取れない計算になり、10万円の利益で２万円以上の差が出ます。投資金額が増えるほどその差は広がります。
先に少額なら税金がかからないと書きましたが、NISAは何度か改正が重ねられており、現在は少額とはいえない金額まで非課税枠が大きくなっています。具体的には、合計で１８００万円までの元本から発生する利益が非課税になります。
つみたて投資枠と成長投資枠を
併用できるように制度改正NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠があり、前者は年間１２０万円、後者は年間２４０万円まで投資ができます。以前のNISAでは、１年ごとに一般NISAとつみたてNISAのどちらかを選ぶ必要がありましたが、制度改正によって現在では併用できるようになりました。その結果、投資信託でつみたて投資をしながら、タイミングを見計らって一括（スポット）投資で株式を購入することもできます。以前の制度で使い勝手が悪いと指摘されていた投資の最長期間も撤廃され、無期限で投資ができます。
はたなか まさこ
ファイナンシャルプランナー。
新聞・雑誌・WEBなどに多数の連載をもつほか、セミナー講師、講演を行う。
「高齢期のお金を考える会」「働けない子どものお金を考える会」などを主宰。
『知識ゼロでもきちんとわかる！お金のしくみ』（西東社）など著書多数。
